Действительно, на страховании ипотеки можно сэкономить, но важно делать это разумно — чтобы не потерять в защите или не столкнуться с отказом банка.

1. Оптимизируйте набор рисков
По закону при ипотеке обязательно только страхование залогового имущества (конструктив: стены, перекрытия) от серьёзных рисков (пожар, затопление, стихийное бедствие). Страхование жизни и здоровья, а также титула — добровольные опции.
• Что делать: чётко разделите обязательное и добровольное. Если банк не требует полис жизни — откажитесь, если для вас это лишняя статья расходов. Но есть нюанс: многие банки снижают ставку по кредиту при наличии такого полиса. Перед отказом посчитайте: возможно, скидка по ставке окупит стоимость полиса.
• Для имущества: не расширяйте покрытие сверх необходимого. Например, если квартира в новостройке с современными коммуникациями, возможно, не стоит сразу брать защиту отделки от протечек — это дополнительная опция.

2. Сравните предложения разных страховщиков
У компаний разные базовые тарифы и коэффициенты. Разница в стоимости при сходных условиях может достигать 30%.
• Что делать: не берите полис, который предлагает банк в первую очередь. С сентября 2023 года вы вправе выбрать любую страховую компанию с кредитным рейтингом не ниже «А-» — банк обязан принять такой полис. Используйте онлайн-агрегаторы— они за несколько минут покажут варианты от десятка страховщиков с учётом требований вашего банка.
• Лайфхак: иногда выгоднее оформить два отдельных полиса (имущество в одной компании, жизнь — в другой), чем брать комплексный.

3. Следите за остатком долга
Часто страховая сумма привязывается к остатку задолженности по кредиту.
• Что делать: после частичного досрочного погашения запросите в банке актуальный остаток и передайте его страховщику при очередном продлении полиса. Если этого не сделать, вы будете платить за страховку с завышенной суммы.

4. Выбирайте удобный формат оформления
Оформление онлайн часто обходится дешевле, чем в офисе банка или через агента: страховые компании экономят на издержках и могут предложить скидку. Также обращайте внимание на акции и программы.

5. Планируйте сроки
Не откладывайте продление на последний день. Если торопиться, выше риск согласиться на менее выгодный вариант или не успеть сравнить предложения.

6. Используйте франшизу
Включение франшизы (части ущерба, которую оплачивает сам страхователь) снижает стоимость полиса. Но тут важно взвесить: экономия на премии может не оправдать риска крупных мелких выплат. Обсудите этот вариант с менеджером.

7. Верните часть премии при досрочном погашении
Если вы закрыли ипотеку раньше срока и страховых случаев не было, можно вернуть часть стоимости полиса пропорционально неиспользованному периоду.